PREGUNTAS FRECUENTES

P: ¿Cómo se que mis fondos se encuentran seguros?

R: Todos los fondos depositados con CB se mantienen en Bancos top ranqueados en seguridad. Todas las Compañías de CB cuentan con autorización gubernamental para llevar a cabo una alta gama de servicios financieros. Aún más importante, CB monitorea de cerca ambos bancos en los cuales CB mantiene sus cuentas así como a los países en que éstos se encuentran para asegurarse que ningún cambio económico, legal o regulatorio amenace la seguridad de las cuentas de CB.

P: ¿Cómo se que son legítimos?

R: Nuestros documentos de formación se encuentran disponibles para revisación y pueden ser verificados en los registros de compañías. Adicionalmente, tenemos socios bancarios en múltiples países y hemos sido aprobados para ofrecer 5 tarjetas bancarias de debito y prepagas de renombre dentro del la UE, Europa del Este y Europa Central.

P: ¿Cuál es la ventaja de su servicio?

• RÁPIDEZ: más del 90% de los giros enviados por CB a los bancos más importantes son recibidos en dos días de trabajo.
• FÁCILIDADES: enviar un pago es tan simple como llenar un formulario en línea.
• SEGURIDAD: los bancos beneficiarios de CB presentan una gran solidez, y son bancos comerciales regulados por el gobierno. Ninguno de nuestros bancos son bancos offshore.
• PRIVADO: proveemos una capa inicial de seguridad en la que su cuenta se encuentra con CB, no con cualquiera de éstos bancos. CB tiene las cuentas bancarias a través de las cuales las transacciones son hechas; por tanto el banco no sabe quién es Usted.
• ANÓNIMO:nuestro exclusivo sistema de referencia permite que sus giros sean enviados hacia y desde su cuenta con CB sin que terceros conozcan de quien o para quien son dirigidos los mismos.

P: ¿Cómo puedo tener el mayor grado de privacidad cuando envío y recibo giros bancarios con Cuentas Bank?

R: Nuestro exclusive sistema de referencia permite que los giros sean enviados desde y hacia su cuenta con CB sin que terceros conozcan para quien se dirigen o de quien son dirigidos. El sistema funciona de manera muy simple: en lugar de poner su nombre o número de cuenta en un giro bancario entrante o saliente, un número de referencia ELEGIDO POR USTED es agregado a la orden de giro y nosotros somos notificados de ese número de referencia mediante el formulario de notificación de giros entrantes o salientes.

P: ¿Que bancos utiliza Cuentas Bank?

R: Las Compañías de Cuentas Bank tienen cuentas con un número creciente de bancos en Uruguay, Europa y Asia. Nuestro banco principal para clientes con cuentas de negocios es Stopanska Banka en Macedonia. Nuestro banco principal para depósitos de cuentas personales es el Yesilada Bank en Turquía.

P: ¿Porqué utiliza Cuentas Bank estos bancos?

R: Porque son estables, seguros, y tienen muy pocas restricciones en los tipos de transferencias que podemos hacer. Ninguno de los bancos requiere que compartamos ningún tipo de información de nuestros clientes con ellos.

P: ¿Qué puedo hacer desde mi acceso en línea a mi cuenta?

R: Cuando su cuenta en línea está completamente aprobada y sin restricciones Usted podrá:

1. Enviar y recibir mensajes seguros de CB.
2. Ordenar transferencias de giros salientes.
3. Notificar a CB de transferencias de giros entrantes que Usted está esperando.
4. Hacer transferencia entre las cuentas que Usted posea.
5. Hacer transferencias a otros Clientes de CB.

P: ¿Puedo transferir fondos a Cuentas Bank en un día y luego transferirlos al exterior al día siguiente?

R: Si. Dependiendo en cual de nuestros bancos asociados se encuentren los fondos. Como se menciona arriba, por favor coordine con la oficina de Cuentas de Clientes de CB para que podamos seleccionar la mejor locación para sus fondos.

P: ¿Puedo transferir cantidades de dinero muy grandes a Cuentas Bank sin problemas?

R: Si. Entre nuestros bancos asociados incluimos a aquellos que aceptarán dichas transferencias con el mínimo posible de papeleo. Por favor coordine con la oficina de Cuentas de Clientes de CB para que podamos seleccionar la mejor locación para sus fondos.

P: ¿Pero por que mi giro en USD pasa a través de un banco en Nueva York (o mi giro en GBP a través del Reino Unido, o mi giro en EUROS a través de Alemania, etc.); Es esto inseguro?

R: Todos los giros en USD deben pasar a través de un banco en E.E.U.U (Giros en GBP a través de un banco en el Reino Unido, etc.) Aun si un banco en otro país de un lado de la calle en otro envía un giro en USD (GBP, EUROS) a un banco del otro lado de la calle, este pasa a través de los E.E.U.U (Reino Unido, Unión Europea). Típicamente un banco intermediario deduce acerca de 23 USD de una transferencia bancaria.

P: ¿Qué tipo de pagos o compras puedo hacer a través de una cuenta con Cuentas Bank?

R: Cualquier tipo de compra que desee. Puede usar nuestras Tarjetas Bancarias de Renombre en millones de lugares en el mundo incluyendo muchas redes de cajeros automáticos

P: ¿Puede una persona tener una cuenta individual con Cuentas Bank?

R: Si. Las personas pueden abrir cuentas individuales con Cuentas Bank. Para una máxima seguridad y privacidad, los individuos son incentivados a abrir cuentas a través de entidades comerciales. Si Usted no tiene una Compañía Offshore y desea que le formemos una, nuestra Compañía Trust afiliada puede proveerle de una en tan poco tiempo como un día de trabajo.

P: ¿Puede una Compañía, trust, fundación u otra entidad legal tener una cuenta con Cuentas Bank?

R: Si. Todas las dichas entidades pueden tener una cuenta con Cuentas Bank

P: ¿Puede una entidad no registrada definida por common law tener una cuenta con Cuentas Bank?

R: Si. Pero las reglamentaciones de las tarjetas bancarias no permiten que tarjetas bancarias sean emitidas en el nombre de dicho trust.

P: ¿Porque es mejor tener una cuenta bajo el nombre de una compañía que bajo mi propio nombre?

R: Cuando usa la cuenta de una compañía está agregando una capa más de privacidad y protección entre Usted y aquellas personas que podrían intentar aprovechar de sus bienes. Si Ud. envía giros bancarios a una cuenta que se encuentra bajo su propio nombre, se encontrará claramente apuntando hacia sus fondos offshore. Aún más, si una corte pudiera alguna vez penetrar la ley de secreto bancario de Uruguay y requerir de nuestros archivos, éstos le mostrarían como el Gerente o Director de la Compañía, no como el dueño—si la cuenta se encuentra bajo su nombre, Usted es claramente señalado como el dueño de esos fondos.

P: ¿Cómo me registro para abrir una Cuenta?

R: Puede abrir su cuenta en cinco fáciles pasos:

1. Regístrese con nosotros. Su registro es confidencial y está protegido por las estrictas leyes de secreto del Uruguay.
2. Tras su registro, nos comunicaremos con Usted dentro de un día de trabajo dándole acceso a nuestro sistema de mensajes seguros en línea.
3. De sus mensajes en línea, baje y firme el Acuerdo de Solicitud de Cuenta e incluya la información de Identificación requerida.
4. OPCIONAL – Envíe vía Fax o email su Acuerdo de Solicitud de Cuenta firmado y la información de Identificación Personal requerida. (Codificación PGP disponible).
5. Envíe su Acuerdo de Solicitud de Cuenta y Documentos Identificatorios requeridos a nuestra Oficinas en Uruguay.

P: ¿Cuánto tiempo llevará abrir una cuenta?

R: Puede completar su registro en línea en menos de cinco minutos. La pre-aprobación puede ser dada en tan poco tiempo como un día de trabajo, con aprobación completa y sin restricciones en una semana o menos. La mayor demora es el tiempo que lleva que los Documentos de Identificación sean entregados a nuestras Oficinas en Montevideo.

P: ¿Qué tipo de Identificaciones aceptan?

R: Los documentos de Identificación preferidos son un pasaporte y una prueba de residencia. Otras Identificaciones con foto emitidas por el Gobierno pueden ser aceptadas, y varias combinaciones de documentos serán aceptadas como prueba de residencia.

P: ¿Cuál es el costo de abrir una cuenta con Cuentas Bank?

R: El costo de apertura de una cuenta con Cuentas Bank es de US$250, si el pago es efectuado con tarjeta de crédito. Si su pago es realizado offline, el costo de apertura es de US$ 325. Si el pago es realizado dentro de los 5 días hábiles, en su cuenta será acreditada la diferencia de forma de reflejar el costo online del pago con tarjeta de crédito. Los pagos pueden realizarse por transferencia bancaria, Western Union o Moneygram.

P: ¿Cuáles son las formas de pago aceptables para el pago de apertura de cuenta?

R: Los usuarios pueden pagar directamente, a través del website al momento de registrarse con Visa o Tarjeta de Debito Bancaria tanto para la cuota de apertura, como para el pago de formación de una compañía. Podrá también pagar estas cuotas incluyéndolas en su depósito inicial a través de Transferencia Bancaria.

P: ¿Una vez que mi cuenta con ustedes esta activa, puedo recibir de nuevo las copias certificadas de mi identificación y prueba de residencia?

R: No, necesitamos conservar esos documentos.

P: ¿Qué tipos de tarjetas son ofrecidas?

R: En este momento Cuentas Bank ofrece una tarjeta pre-pago Tarjeta de Débito Bancaria. Esta tarjeta le brinda acceso inmediato a sus fondos, en cualquier momento, en más de un millón de cajeros adheridos a la red automatizada Tarjeta de Débito Bancaria. Lo que es más, usted puede usar su Tarjeta de Débito Bancaria de Cuentas Bank en cualquiera de los más de 3 millones de negocios comerciales en los que Tarjeta de Débito Bancaria es aceptada.

P: ¿En qué monedas corrientes está disponible esta tarjeta?

R: Al momento, ofrecemos la Tarjeta de Débito Bancaria denominada solo en DOLARES AMERICANOS.

P: ¿Pueden de una cuenta ser emitidas tarjetas adicionales Tarjeta de Débito Bancaria?

R: Si! cuando aplica para una tarjeta tiene la opción de solicitar tarjetas adicionales en la misma cuenta a un 50% menos del precio regular de tarjeta suplementaria.

P: ¿Cuáles son los límites de Compra/Retiro?

R: Hay un límite diario para retiro en efectivo de Euros 1000, pero NO hay límite para compras.

P: ¿Puedo chequear mi saldo online?

R: No en este momento. Mientras tanto, puede solicitar una impresión a Atención al Cliente sin costo.

P: ¿Qué nombre puedo tener en mi tarjeta?

R: Usted podrá colocar su nombre, o su nombre Y el nombre de su compañía.

P: ¿Puedo tener una tarjeta emitida a nombre de una compañía?

R: Si, si provee la documentación de la compañía necesaria, que incluye copias notariadas, apostilla o certificadas del Certificado de Incorporación (o su equivalente; El Memorándum de Artículos de Asociación (o sus equivalentes); Poder Notarial para operar una cuenta; y una solicitud de cuenta para la empresa firmada. La tarjeta será emitida con su nombre y el de la compañía.

P: ¿Cuánto puedo cargar a mi tarjeta?

R: Podrá cargar hasta 250,000 Dólares de una única vez. No hay límite sobre el total que puede ser cargado a su tarjeta

P: ¿Cual es el monto mínimo que puedo cargar a mi Tarjeta de Debito Bancaria a la vez?

R: U$S500.00

P: ¿Cómo puedo cargar dinero en mi tarjeta?

R: Por motivos de seguridad la primer acreditación una vez usted haya recibido su tarjeta deberá provenir de cualquiera de sus cuentas con Cuentas Bank mediante la opción “Fund Card” (Cargue su tarjeta). Luego, y de aquí en adelante, también podrá girar fondos directamente a la cuenta de Cuentas Bank con nuestro socio bancario

P: ¿En cuánto tiempo estarán los fondos acreditados a mi tarjeta?

R: Generalmente el proceso demora 7 días hábiles para que la transferencia bancaria llegue desde CB o desde su cuenta fuera de CB a la cuenta de carga de su tarjeta con el procesador. Con la excepción de su primer carga, podrá ahorrar dinero enviando fondos directamente a su cuenta de recarga de la tarjeta CB.

P: ¿Una vez que ordeno y pago por mi tarjeta cuánto demorará en llegar?

R: Una vez que su pago haya sido recibido y su aplicación aprobada demorará varios días para su impresión y grabado en relieve. Cuando el paquete de su tarjeta esté pronto, usted lo recibirá dentro de 4 semanas

P: Mi tarjeta fue robada o extraviada. ¿Qué debería hacer?

R: Las instrucciones completas se encuentran en el paquete que contenía su tarjeta. Si usted ha perdido dichas instrucciones, por favor contacte Servicio al Cliente INMEDIATAMENTE.

P: ¿Cuáles son los costos de la tarjeta?

R: Por favor visite haga click aqui para un listado de las tasas actuales para una Tarjeta de Debito Bancaria.

P: ¿Puedo tener Tarjeta de Debito Bancaria para más de una cuenta con CB?

R: Si, podrá tener varias Tarjeta de Débito Bancaria, cada una conectada a una cuenta CB diferente. Por ejemplo, puede tener una tarjeta persona y tarjetas adicionales para cada cuenta corporativa que usted disponga con CB. Desafortunadamente, en este momento, deberá completar el proceso de aplicación y documentación para CADA cuenta por separado.

P: Tengo inconvenientes para operar mi tarjeta. ¿Qué debería hacer?

R: Por favor contacte a Atención al Cliente de Cuentas Bank

P: ¿Cuentas Bank ofrece cuentas que generen interés?

R: Sí. Pero no directamente. Cuentas Bank ha imitado la Tradición Suiza de Cuentas de Tutelaje de manera de poder brindarles a sus clientes las más altas tasas de interés libre de impuesto disponibles. CB compra Plazos Fijos / Certificados de Depósito a 1, 3 y 12 meses en nombre de sus clientes. Estos plazos fijos son emitidos por varios de los principales bancos en el mundo y son adquiridos a través del corretaje de mercados de CB.

P: ¿En qué monedas corrientes ofrece Cuentas Bank Plazos Fijos / Certificados de Depósito?

R: Las cuentas de Plazo Fijo / Certificado de Depósito pueden ser nominadas en Dólares Americanos (USD), Euros (EUR), o Libras Esterlinas (GBP). El saldo mínimo para un Plazo Fijo es £/US$/€10,000.

P: ¿Están los depósitos asegurados o garantidos?

R: Desde que CB los compra en banco en varios países en nombre de nuestros clientes, cualquier seguro o garantía depende del banco emisor y el país en el cual este ubicado.

P: ¿Cuáles son las tasas actuales para Plazos Fijos / Certificados de Depósito?

R: Las tasas actuales fluctúan tan extensamente que CB no puede fijar tarifas aquí con ningún grado de exactitud. Si usted encuentra un Plazo Fijo o el CD de un banco mundial principal en el que usted desee comprar, por favor contáctenos a informes @ cuentasbank.com con el nombre del banco, la cantidad a ser invertida, la tasa de interés y el término. CB verificará la disponibilidad del plazo fijo y responderá a nuestro cliente cuanto antes. Recuerde, que en el clima volátil financiero de hoy, las tasas de interés pueden variar considerablemente de día en día.

P: ¿Qué debe realizarse para adquirir un Plazo Fijo / Certificado de Depósito?

R: Usted deberá simplemente solicitarle a nuestro Departamento de Atención al Cliente que se le establezca el Plazo Fijo / Certificado de Depósito que usted requiera y luego transferir fondos a su nueva cuenta.

P: ¿Puedo retirar fondos en un Plazo Fijo / Certificado de Depósito antes de la fecha de vencimiento?

R: Ninguna devolución será realizada previo a la fecha de vencimiento del Plazo Fijo / Certificado de Depósito.

P: ¿Qué sucede cuando la tasa de interés del Plazo Fijo / Certificado de Depósito cambia?

R: Los Plazos Fijos / Certificados de Depósito no son afectados y las tasas acordadas aplicarán hasta la fecha de vencimiento.

P: ¿Qué sucede al término de mi período de Plazo Fijo / Certificado de Depósito?

R: A la fecha de vencimiento, a menos que usted haya informado a Cuentas Bank con 15 días de anticipación, el banco emisor podría automáticamente renovar el PF/CD de acuerdo con la tasa de interés aplicable en ese momento, o el banco emisor puede devolver los fondos a CB con el interés aumentado. La política de renovación se llevara a cabo según las reglas del banco y el plazo fijo seleccionado por el cliente. El interés devengado al vencimiento podrá ser transferido a su cuenta corriente o agregado al PF/CD.

P: ¿Cómo puedo rastrear los saldos en mis cuentas?

R: Su Plazo Fijo es considerado una Inversión. Esto aparecerá en su acceso en línea bajo ACCOUNTS y Tipos De la inversión y Valores en el Mercado.

P: ¿Puedo transferir o asignar mi interés en una cuenta?

R: Las cuentas no pueden ser transferidas o asignadas a terceros sin el consentimiento expreso previo de CBS&L.

P: ¿Puedo depositar fondos en mi cuenta en Cuentas Bank mediante cheques?

R: Sí, Cuentas Bank generalmente acepta cheques para depósito si los mismos son emitidos por bancos en la Unión Europea o los Estados Unidos. Otros países serán considerados en forma particular.

P: ¿Hay una cantidad mínima a ser depositada mediante un cheque?

R: Sí, el depósito deberá ser de US$5000, el cual podrá ser realizado mediante más de un cheque, cada uno de los cuales deberá ser como mínimo de US$1000.

P: ¿Qué debo hacer para calificar para poder realizar depósitos por cheque?

R: Deberá ser, en primer instancia cliente completamente aprobado. En Segundo lugar, deberá depositar US$ 1000 mediante transferencia bancaria, Western Union o Moneygram a ser mantenido en depósito en una cuenta del tipo notice account durante un plazo de 90 días. Esta cuenta no devengará intereses. Dicho capital no podrá ser devuelto hasta después de 90 días de haber realizado el depósito por cheque y será usado para el pago de gastos generados por cualquier cheque que sea rechazo por falso, fraudulento, robado o incobrable por cualquier otro motivo.

P: ¿Cuál es el procedimiento para realizar un depósito por cheque?

R: Cada cheque debe ser individualmente aprobado con anticipación ANTES de ser enviado a Cuentas Bank para su depósito. El proceso de aprobación demora habitualmente cuatro días hábiles. Para iniciar dicho proceso deberá proveer información sobre la fuente de los fondos y un escaneo de buena calidad del cheque.

P: ¿Cuánto tiempo lleva el proceso de compensación del cheque?

R: De tres a cuatro semanas. En cualquier caso, los fondos estarán disponibles para su uso sólo una vez confirmado por CB que los fondos han sido compensados.

P: ¿Qué sucede si el cheque es rechazado por el banco emisor?

R: Se debitará de su depósito la suma de US$500. Deberá pagar este importe nuevamente en la cuenta de depósito de manera de poder enviar cualquier otro cheque adicional. Si un segundo cheque es rechazado por cualquier banco emisor, la suma de US$1000 le será cargada y su cuenta con CB será cerrada.

P: ¿Cuál es la taza de depósito por un depósito por cheque?

R: Para la mayoría de los cheques es de un 5%, pero puede llegar a ser del 10% dependiendo de su emisor, país, importe, etc. El costo mínimo es de US$250.

P: ¿Qué información sobre una transferencia bancaria debería incluir en una factura que envío a mis clientes para que ellos paguen directamente a mi cuenta con CB?

R:La siguiente información debe ser incluida en la factura para que los fondos lleguen a su cuenta con CB .
Puede obtener la información para completar cada campo (indicado por ***) en su cuenta de acceso online en el formulario de instrucciones para transferencia entrante.
SWIFT Field 57a (Banco Beneficiario)
SWIFT / BIC: ***
Nombre: ***
Dirección: ***
Ubicación: ***
País: ***
SWIFT Field 59 (Beneficiario)
Nombre: Cuentas Bank Savings & Loan Limited
Dirección: 60 Cook St; #324, Auckland, New Zealand
Número de Cuenta: ***
IBAN: ***

Swift Field 70 (Información del Cliente)
Para acreditar a: *** el nombre de su Compañía y su número de cuenta con CB
Recuerde por favor, la información para cada moneda corriente que Usted utilice será diferente.

P: ¿Qué jurisdicciones son empleados para la formación de compañías offshore?

R: Los países principales que empleamos para compañías offshore son Panamá y las Seychelles

P: ¿Por qué eligieron las Seychelles y Panamá para compañías offshore?

R: Ambos países ofrecen compañías de acciones al portador (bearer share companies) y tienen fuertes reglamentaciones de privacidad. Ninguno de estos países requiere que nosotros ofrezcamos información del cliente al gobierno correspondiente. Las Seychelles no está en ninguna “lista negra” offshore y puede ser útil para muchos tipos de empresas. Las compañías en las Seychelles pueden ser operadas en inglés o francés. Las compañías en Panamá son sumamente atractivas para el mercado de habla hispana porque son operadas legalmente en español.

P: ¿Por qué ofrecen compañías LLC de Estados Unidos no siendo Estados Unidos un país offshore?

R: Estados Unidos es una jurisdicción offshore para todos excepto personas de Estados Unidos. Una compañía LLC en Estados Unidos, debidamente organizada es considerada una “entidad desatendida” en relación a impuestos americanos. Esto quiere decir que la compañía puede tener inclusive una dirección en Estados Unidos y un número impositivo, pero en tanto no efectúe ningún negocio en Estados Unidos, su ingreso proveniente del resto del mundo será libre de impuestos Y la compañía no requiere procesar una devolución impositiva en Estados Unidos.

P: ¿Y en referencia a compañías uruguayas?

R: Uruguay ha suspendido la información de sus compañías offshore conocidas como SAFIs. Sin embargo, compañías domésticas uruguayas pueden conformar compañías holding atractivas para compañías más grandes (porque éstas últimas son relativamente costosas de formar y operar). Son magníficas compañías holding porque las compañías domésticas uruguayas que tributan o pagan impuestos están exentas de cualquier tipo de impuesto sobre el ingreso de inversiones extranjeras.

P: ¿Ofrecen compañías especiales o estructuras más avanzadas en materia de protección de bienes?

R: Sí. Estas entidades son ofrecidas a través de una compañía trust afiliada, SwiftTrust Treuhand SA y firmas asociadas legales y contables de todo el mundo. Dichas estructuras puede ser razonablemente costosas y son útiles únicamente para mayor cantidad de personas. Incluyen:

• Estructuras de protección de bienes premium individualmente designadas.
• Trust libre de impuestos en New Zealand y estructuras fiduciario trustee.
• Fundación de intereses privados en Panamá y estructuras corporativas.
• Compañías financieras offshore en New Zealand (como Cuentas Bank Savings&Loan).
• Compañías protegidas del tipo “cell company” y compañías del tipo “series limited liability”.

P: ¿Cuáles son las restricciones en los nombres que pueden ser empleados para las compañías?

R: Nada podrá ser usado que implique que la compañía es un banco, una compañía de seguros o una compañía fiduciaria. Las palabras banco o seguro están prohibidas. Trust (Consorcio) puede ser únicamente utilizado en circunstancias estrictamente limitadas. Existen restricciones adicionales en algunas jurisdicciones.

P: ¿Una compañía offshore autorizada de apuestas puede disponer de una cuenta con Cuentas Bank?

R: Sí, Cuentas Bank acepta fondos derivados de cualquier operación legal.

P: ¿Puedo ordenar transferencias SWIFT y solicitar transacciones desde mi cuenta online?

R: Puede ordenar transferencias bancarias SWIFT desde su cuenta online. Para orden cualquier mensaje SWIFT debe enviar un mensaje online desde su cuenta online solicitándolo. Dependiendo de su solicitud, podría haber un cargo por dicho servicio.

P: ¿La cuenta de acceso online con Cuentas Bank lleva un registro de todos los movimientos de las cuentas? De ser así, ¿cuánto tiempo atrás es registrado y desplegado?

R: Sí, hay reportes online a los que puede acceder que disponen un registro completo de todas las transacciones desde el día inicial en el que abrió su cuenta.

P: ¿Por qué se encuentran sus Oficinas Administrativas en Uruguay?

R: Por la Ley de Secreto Uruguaya y la estabilidad y el alto nivel de infraestructura que Uruguay ofrece. Aun mas, Uruguay no tiene carga impositiva ni regula la actividad bancaria llevada a cabo afuera del país pero administrada desde adentro. Esto provee del más alto nivel de privacidad disponible.